おまとめローンを利用しょう！

借金問題を抱えている人はたくさん居ます。その多くの場合が「生活に困って」という理由からでしょう。借金というものは一度借りたらもう二度と借りなくて済むというものではありません。自ら望んで借金地獄に足を踏み入れる人なんてそういないでしょうけれど、世の中には他人に借りなければどうしようもないという人もいるんです。

そのため、借り入れたけど期日までに返済できなくて違うところから借りて返済してまた返せなくなって．．．。という借金地獄に嵌ってしまい、最終的には追い詰められて死ぬことを選んでしまうという人も少なくはありません。債務についての理由が大半を占める形で日本の自殺率は年々上がっているそうです．．．。そういった人達を救済するために債務整理についての法律がいくつも存在しているんですね。

借金をしてしまったからといっていきなり破産宣告を選択する必要はありません。まずは借り入れを一箇所に纏めてトータルの返済額を下げるおまとめローンや任意整理など、自分の借金レベルに合わせてリスクの少ないものから検討していく必要があります。

任意整理の場合は回数制限もなければ借金の理由について問われる事もありません。弁護士さんにしても司法書士さんにしても守秘義務というものがありますので家族に借金の事がばれてしまうという危険も回避できます。ただし、保証人が付いている場合に任意整理を行うと、請求が保証人の方に行ってしまいますのであらかじめ話をつけておくか保証人付きの債務だけを任意整理のリストから外しておく必要があります。

一度任意整理を行うと、破産宣告同様に金融会社などの信用情報に登録されてしまうので七年間は新たに借金をすることもローンを組むこともできなくなるということだけはきちんと頭に入れておきましょう。

今のようなこの不景気なご時世、生活するのも大変でお金に困ってキャッシングやローンを利用しているという人はたくさん居ます。

借金をしているということが恥ずかしいと思っている人が多いのであまり話題に出ることはありませんが少なくとも日本人の10人に1人、1300万人の方が消費者金融の利用者であるといわれています。

一箇所の金融業者で借りれるお金には人によって違いはあるものの限度額というものがあります。

なので、一箇所で限度額に達してしまったけどそれでもまだ足りないといった場合には違う業者でキャッシングを行います。

そうやってどんどんと借り入れる場所が増えていった結果、返済時にどこにいくら借りていたかがわからなくなってしまうことも。

また、細かく覚えていたとしても返済日が月に何度もやってくるというのは煩わしいし気持ちも落ち込んできて嫌になってくるでしょう。

そういった場合に利用するのが「おまとめローン」。

今までいろんな所で借り入れたお金を一箇所の業者にまとめることをそう呼ぶんですが、より金利の低い業者から借り替えることでトータルの返済金額を若干減らすこともできるんです。

ただ気をつけるべきはおまとめローンをする際に、悪徳業者につかまってしまうケースもあるということ。

正式に手続きをする前にしっかりと確認することを心がけましょう。

借金や、通信販売などの未払いがある。

けれど別に怖いおじさんが取り立てに来る様子はなくて、オペレーターの女性が「今月のお支払いについての事なんですが」とやんわりした催促の電話をしてくるだけ。

その程度ならとバカにしてはいけませんよ。

いくらやんわりといったって催促されているんです。それに毎月そんな電話がかかってきたら滅入ってきてしまいます。

さっさと全額払ってしまいたいんですけどでも支払える余裕も無いんです。

そうなったら弁護士さんにお願いして「破産宣告」をする他に方法はないのかと言うと、けしてそうではないんです。

債務整理にも色々と種類がありまして、弁護士さん無しで借金を大幅に減額してもらいそれを5年間で完済する特定調停という方法があります。

この特定調整をできる人の条件というのは、

・毎月一定の収入があり、毎月きちんと決められた額を支払っていた人。

・支払ってたんだけどある月から収入が減って、今まで通りの返済をしていたら基本的な生活費すら無くなってしまう。もしくは事業をしているけれど手元にあるお金を返済に充てたら運転資金が不足して収入源がなくなってしまう。

そういう人たちが対象です。

たとえば収入はあるし、決められた支払額もあったんだけど、遊びに行ったらなくなってしまって払えない～という人は初めから返済の意思が無いと判断されて特定調停をすることができないんです。

まぁ、当たり前ですね。借りてるんですから手元に返せるお金があるのならば返してしまいましょう。人として。

今回は「こういう手段もあるのだ」という事をご紹介したかっただけなので詳しい流れや必要書類の種類などは省きますが調停員さんと一緒に新たな支払額を決めて、返済を少しでも楽にしていってもらえたらと思います。

一昔とは異なって、終身雇用制度が崩壊した現在では、毎月の支払いが、給与カットやリストラで突然として苦しくなることがあります。そう言う状況になれば債務整理もひとつの方法ですし、その中で任意整理などの選択も必要になる可能性もあります。

生活が苦しくなって、別のところから借り入れをするのではなくて、債務を減少させるか、法的に債務整理をするかの選択になると思います。現状を把握して、債務を少しでも早く減少させることが安定した生活の第一歩になります。複数のローン先がある場合は、現状の債務を確認して、過払い請求が可能なものは、早急に過払い請求をして、ローンの件数を少なくしてからおまとめローンを利用するとよいでしょう。

そのおまとめローンを利用する場合、銀行では、消費者金融に比べて金利がおおよそ５％から１０％易く設定してますから、おまとめローンを利用して借り換えをするなら銀行系がオススメになります。銀行なら金利が低く設定しておりますし、おまとめローンにより返済日が月１回になりますから、利息を含めた返済額が低くなるうえ、支払い面での精神的な安心感も高くなると思います。

そんなことで、任意整理などの法的整理より前におまとめローンなどで、まずは返済総額を減らせないかを見極める必要があります。それには、まずは自分自身の現在の債務の状況を整理しておく必要があります。やはりおまとめローンは、返済するうえでの一つに手段に過ぎませんからね。

この数年間で不況が一段と深刻化しております。

これまで、遅延なく返済をしていた方でも、給与カットなどで毎月の返済が厳しくなっていくことがあるかも知れません。そういう意味では、利息を含めた債務の総額をおまとめローンなどで減らして、完済を早めて余裕ある生活を少しでも早く送りたいものです。

何度か申し上げましたようにおまとめローンに複数のローンをまとめる以前に５社以上に亘る支払い先を減らすことが優先されますが、それとともに、過払い請求により払い過ぎた利息を取り戻すことも重要になってきます。

過払い請求に関しては、簡単に表現すると払い過ぎた利息を返してもらうことを言います。これまで貸金業者の大半は出資法の上限である２９・２％すに近い利率で貸付を行なってきました。しかし利息制限法では上限利率を１０万円未満では年２０％、１０万円以上、１００万円未満では１８％、１００万円以上では１５％と定めておりますから、その差額は過払い請求ができることになります。

しかも過払い金額に関しては年５％の利息も付与されることが、過去の判例でも決まっておりますから、まずは、これまで支払った金額をチェックする必要があります。

しかし、過払い金を払えずに倒産した業者も多くありますから、過払い請求はある意味で早い物勝ちともいえます。おまとめローンで現在の債務を一本化する前にこれまで支払ってきた金額も再度チェックしたいところです。過払い請求は必要です。

おまとめローンを利用する過程で、残債が少ないローンだけを返済するとかしてローン件数の削減が必要であることを前回は紹介しました。これはおまとめローンの審査を通過するうえで、ローン件数は３社程度にしておく必要があるからです。

その場合、できればローン残高が少ないところを完済して件数を減らしたいところですが、もうひとつ優先したいのは、利息が高いところも優先することです。というのも借金を毎月返済するうえでは、利息が優先されるからです。完済までの期間が長いほど利息の支払いも膨らんでいきます。元金を減らす努力が必要ですから、その場合は繰り上げ返済を利用することもひとつの方法です。

繰上げ返済をすれば、余分に支払った分は全て現金に充当されますからね。臨時収入などがあれば、繰上げ返済を行なって元金に充当しておきたいところです。

これまにも何度か書いてきましたが、おまとめローンでローン件数を一本化することによって、支払い面での管理などかラクになりますが、借金の総額が減少するわけではありません。低金利のところで一本化することによって利息面で返済総額が減少しますが、それを実行するには、現状を把握して、ローン件数の削減などおまとめローンを利用する前段階での努力が必要になります。

それには、無駄使いを無くすとか日々の生活面での努力とか、完済へ向けてのあらゆる手段が必要になります。おまとめローンは、それを実行するうえでの手段に過ぎません。

毎月、ローンの支払いをされている方は、不況の長期化で、突然、生活状況が悪化してしまった方も少なくないと思います。

会社の売り上げが減少して、給与カットやリストラが当たり前になってきましたからね。中小企業では、ボーナスという言葉が死後になったところもあるでしょう。そういう意味では、債務をなるべく少なくして、毎月の生活の負担を軽くする努力は常々必要だと思います。

複数あるローンをおまとめローンで一本化する場合、これまでも書きましたように一気に一本化しようとすると審査に通らないことがあると思います。その場合は、残債額が少ないローン同士をまずまとめるとか、残債額は極めて少ない場合は、思い切って両親から借り入れして返済してしまうなどの努力が必要です。５社以上からの借り入れがある場合は、まずは３社に絞る努力が必要でしょう。

借り入れ件数を１社でも少なくすることが借金返済の第一歩となると思います。そして、１社でも完済すれば、忘れてはならないのが、解約手続きです。これは信用情報機関に掲載されている借り入れ件数を少なくするためです。おまとめローンで一気に一本化は難しくても、小口の債務をまずは、解決していくことが重要です。

最終目標は全ての借金の完済ですから、おまとめローンはその手段のひとつの方法でしかありません。様々な手段をピックアップして、そのなかでおまとめローンを有効につかうことが重要です。慌てずに現状を把握しましょう。

おまとめローンに関しては、まずは自分自身の収入と支出をチェックして、現在の利息を含めた残債を確認することが必要です。

そのうえでどの金融機関でおまとめローンを利用するかを選択する必要があります。以前にも書いておりますが、審査には勤務先や勤続年数もチェックされます。審査の申し込み時には在宅確認と在籍確認がありますが、申し込み内容に書かれている住所に実際に電話して本当に居住しているかを担当者が確認することになります。ですから、申し込み書には当然ですが正直に内容を書きましょう。

そして勤務先と勤続年数や年収などを総合的にチェックしておくことになります。勤続年数は１年以上で、年収の評価も重要視されます。実際に毎月の支払い能力に問題が無いかは重要ですからね。勤務先に関しては公務員や大手企業、して中小企業、アルバイトで評価が変わってきます。これらで、総合的に評価されますが、不幸にも審査に落ちてしまったら、審査に落ちた理由を把握することが重要です。

審査に落ちてから直ぐに別のおまとめローンに申し込みを繰り返してしますと、短期間に複数の申し込みをしたことが、「かなり返済に焦っている」と評価されかねません。勤続年数が低ければ、少し待つとか、改善点を見出すことが重要です。おまとめローンを安易に利用するのでは無くて、毎月の節約をキッチリして、生活に余裕をもたせることも重要です。

ローン返済に関しては、焦らず現状を見直すことが重要です。

おまとめローンを利用する前には、審査に通過する必要がありますが、その前にもやらなくてはならないことが一杯あります。

それは、自分人身の生活状態です。収入よりも支出が多いと、当然ながらいずれは破綻してしまいますから、無駄使いをやめるとかの日々における生活を見直す必要があります。全くお金を使わないことがベストですが、食費や住居費、光熱費は必ず必要ですから、これを節約するには限界があるかも知れません。

でも友人との飲み会とかで、知らないうちに使ってしまったということもあるかも知れません。ですから、日頃から家計簿に収入と支出を記録して、無駄使いが無いかをチェックする必要があります。現状を把握せずに、支払いが多いからと言って闇雲におまとめローンを利用することは避けたいところです。

これまで、無駄に使っていたお金を支払いに回すと毎月の返済はかなり楽になります。そのうえで、利息を抑えて総額の債務を減らす目的でおまとめローンを利用ことがベストだと思います。そして現在のローン件数と残債を確認するなど現状把握も重要です。

ローン件数が多いとおまとめローンの審査に通過しない可能性もありますから、一気におまとめローンで一本化するのではなくて、ローン件数をまずは減らせないかをシュミレーションすることも重要です。おまとめローンを安易に考える前に現在のローン件数と残債を総合的に確認しておく必要があります。そして確認できれば、おまとめローンです。

おまとめローンについて紹介しておりますが、複数のローンを一本化して利息を含めた総額の支払いを軽減して、返済面で管理を簡素化できることがメリットだといえます。

おまとめローンにより総額の債務が圧縮できて、毎月の返済が軽減されれば、日々の生活にも余裕ができて、今後の生活設計も描き易くなりますからね。返済先が数社に亘って、返済に苦労している状況では、今後のプランは描きにくくなると思います。さて、そのおまとめローンを利用するうえでやはり審査があります。

その審査を通過しないとおまとめローンを利用することはできません。審査基準に関しては、勤続年数や勤務形態、そして、現在の借り入れ件数や借り入れ総額などで総合的に判断されます。勤続年数に関しては１年以上が条件となります。

かりに３～６カ月程度なら審査に通らないところが多いので、少し待ってから審査の申請をしたほうが良いでしょう。それとアルバイトやパートよりは、正社員が有利でしょうね。そして事故情報も注意したいところです。事故には様々な形態がありますが、数ヶ月以上、返済が遅れているとか、自己破産をしている方は、いわゆる事故情報が記録されていますので、１年から１０年間は記録が消えない可能性があります。

そして借り入れ件数が多いと審査に通過しない可能性もありますので、以前に相談されてもよいかと思います。おまとめローンに関してはまずは、現在の状況を把握して審査に対処したいところですね。